TransferGo İnceleme: Ücretler, Güvenlik ve 2026 Değerlendirmesi
TransferGo, 2012 yılında Vilnius'ta Daumantas Dvilinskas, Justinas Lasevičius, Arnas Lukošius ve Edvinas Sersniovas tarafından kurulan ve 8 milyondan fazla müşteriye sahip mobil-odaklı uluslararası para transferi platformudur. Göçmenlerin ailelerine hızlı ve ucuz para göndermesi amacıyla kurulmuş TransferGo, bugün 160+ ülkeye hizmet sunmaktadır.
Trustpilot'ta 4.6 puan alan TransferGo, hızlı transferleri, düşük ücretleri ve 'Excellent' değerlendirmesiyle ön plana çıkmaktadır. FCA tarafından lisanslı olan TransferGo, Elbrus Capital Fund III, Black River Ventures ve Unlimint'ten 50 milyon dolarlık yatırım almıştır. Platform, 'banka transferlerinden %90 daha ucuz' olduğunu iddia etmektedir.
TransferGo'nun öyküsü, dört kişilik bir startup olarak Vilnius'ta 2012 yılında başlamıştır. Kurucu Daumantas Dvilinskas ve Justinas Lasevičius, Litvanya'da yazılım geliştirme endüstrisinden gelmekte, göçmen ailelere para göndermek için daha ucuz ve daha hızlı bir çözüm sunmayı hedeflemişlerdir.
2013 yılında şirket Londra'da ilk şube açmış ve hızlı büyümüştür. 2015 yılında Avustralya, Kanada, Güney Afrika ve ABD'ye genişlemiş, 2.5 milyon dolarlık yatırım almıştır. 2016 yılında 'NOW' seçeneğini başlatmış (30 dakika içinde Avrupa içi transfer), Financial Times tarafından New Europe Top 100'e seçilmiştir.
2017 yılında Daumantas Dvilinskas, Forbes 30 Under 30 Europe Finance kategorisine seçilmiştir. 2018'de şirket 100+ personel ile Berlin, Varşova ve İstanbul'a açılmıştır. 2019'da 27.5 milyon dolarlık ek yatırım almıştır. 2021'de Elbrus Capital Fund III, Black River Ventures ve Unlimint'ten 50 milyon dolarlık büyük yatırım almıştır.
2023'de TransferGo, Fintech Impact of the Year ödülünü kazanmış ve Nigeria, Fas, Gana, Filipinler, Kazakistan ve diğer Orta Asya ülkelerine açılmıştır. Bugün TransferGo, Londra, Vilnius, Kaunas, Berlin, Varşova ve Krakow'da ofisleri bulunan 350+ çalışana sahip bir fintech şirketidir.
TransferGo'nun benzersiz işletme modeli, hizmet verdiği her ülkede yerel banka hesapları açmasıdır. Bu sayede gönderici ülkede yerel transfer yapıldığında, alıcı ülkede de yerel transfer yapılmakta ve uluslararası dış ticaret maliyetleri ortadan kalkıyor. Bu model, TransferGo'nun rakiplerine kıyasla çok daha düşük ücretler sunmasını sağlamaktadır.
Kullanıcılar, TransferGo uygulamasını indirir, kimlik doğrulaması yapıp hesap açar. Transfer işlemi sırasında gönderilecek tutarı, alıcı ülkesini ve ödeme yöntemini seçer. Platform, anında tam maliyeti ve alıcının alacağı tutarı gösterir.
Ödeme yöntemleri çeşitlidir: banka transferi (en ucuz), kredi kartı, debit kartı ve BLIK (Polonya'da). Her yöntem farklı işlem sürelerine ve ücretlerine sahiptir. Banka transferi en ucuz ama yavaş, kredi kartı daha hızlı ama daha pahalı bir seçenektir.
TransferGo, 'High Speed' (karttan karta) ve 'Low Cost' (banka transferi) seçenekleri sunmaktadır. Hızlı transfer, daha yüksek (ancak yine düşük) bir ücretle dakikalar içinde tamamlanır. Ucuz transfer, 24-72 saat alsa da ücretsiz veya çok düşük ücretlidir.
TransferGo ücretleri, gönderilen tutar, hedef ülke ve ödeme yöntemine bağlı olarak değişmektedir. Genel olarak, TransferGo ücretleri pazarın en düşükleri arasında olup, Wise ile yarışabilir nitelikte. Platform, 'banka transferlerinden %90 daha ucuz' olduğunu iddia etmektedir.
Banka transferi seçeneğinde, çoğu transferler tamamen ücretsizdir. Örneğin, İngiltere'den Türkiye'ye banka transferi yapılırken ücret alınmayabilir. Kartta karta transferlerde daha yüksek (ancak yine düşük) ücretler alınır, genellikle 0.99-4.99 USD arasıdır.
Promosyon dönemlerinde, kullanıcılar belirli miktardan yukarı transferlerde indirimler alabilir. İlk transfer sıklıkla ücretsiz olabilir. TransferGo, şeffaflık açısından çok iyi ve transfer öncesi tam maliyeti gösterir.
Türkiye'den yapılan transferlerde bazı sorunlar olmuştur. Kullanıcılar, Türkiye'den yurt dışına transferin devre dışı bırakıldığını, sadece yurt dışından Türkiye'ye transfer yapılabildiğini belirtmiştir. Bu sınırlama, 2024-2025 yıllarında yaşanmıştır ve sorunun devam edip etmediği bilinmemektedir.
| İşlem | Ücret | Not |
|---|---|---|
| Bankadan Bankaya (Avrupa) | Ücretsiz - 0.99€ | |
| Karttan Karta (Hızlı) | 0.99 - 4.99€ | |
| Büyük Tutar (1000+ GBP) | Genellikle Ücretsiz | |
| SWIFT Transfer | Hedefe göre değişir |
TransferGo, bankalararası orta piyasa kurlarını temel alarak çalışır ve çok küçük bir marj ekler. Döviz kurları açısından, Wise'a yakın seviyelerde olup, genel olarak rekabetçidir. Platform üzerinde kurları gerçek zamanlı olarak görebilirsiniz.
Platform, 'Open FX' modeli kullanmaktadır. Bu model, TransferGo'nun müşterilerine orta piyasa kurunu temel alarak en iyi oranlar sunmasını sağlar. Büyük tutarlı transferlerde daha iyi kurlar alınabilir.
Döviz kurları, ödeme yöntemine göre değişebilir. Banka transferinde daha iyi kurlar, kredi kartı transferinde daha yüksek marjlar olabilir. Platform, transfer öncesi tam kurları ve marjları gösterir.
TransferGo, 'Real rate with a small markup' (gerçek oran küçük bir marjla) sunmakta olup, Wise kadar düşük marjlara sahip değil ise de, çok az farkla yer almaktadır.
TransferGo transfer hızı, ödeme yöntemine çok bağlı olup, son derece değişken olabilir. Kartta karta transferler, anında yapılabilir ve alıcı dakikalar içinde parayı alabilir. Banka transferleri ise 24-72 saat sürebilir.
Platform, 'Instant transfers' (anında transferler) ilan ederken, aslında bu seçenek sadece belirli ülkelerde ve ödeme yönteminde mevcuttur. Türkiye'ye yapılan transferlerde hızlar değişkendir. Bazı kullanıcılar dakikalar içinde para alırken, diğerleri 3 gün beklemektedir.
İngiltere'nın Faster Payment systemini kullanan transferler, genellikle 30 dakika içinde tamamlanır. SWIFT transferleri 1-3 iş günü alabilir. Platform, transfer öncesi tahmini süreyi gösterir.
TransferGo'nun zamanında teslimat oranı çok yüksek olup, Trustpilot'taki değerlendirmelerde hız sıkça övülmektedir. Ancak bazı durumlarda, kimlik doğrulama veya banka kontrolü nedeniyle transferler gecikebilir.
TransferGo, İngiltere'de Financial Conduct Authority (FCA) tarafından lisanslı bir Authorized Payment Institution'dır (referans no. 600886). HM Revenue and Customs (HMRC) tarafından denetlenmektedir. Litvania'da ülke düzenleyicileri tarafından da lisanslı bulunmaktadır.
Müşteri kimlik doğrulaması (KYC) süreci katıdır. Hesap açarken fotoğraflı kimlik belgesi, adres kanıtı ve nakliye belgesi istenmektedir. Büyük tutarlı transferler için ek doğrulama gerekebilir.
Veri güvenliği açısında TransferGo, end-to-end şifreleme (HTTPS), multi-factor authentication ve sophisticated fraud monitoring sistemleri kullanmaktadır. Müşteri fonları, TransferGo'nun operasyonel fonlarından ayrı tutulur (Safeguarding Regulations).
Kara para aklama (AML) ve terörün finansmanı (CFT) kontrolleri yapılmaktadır. 2021'de TransferGo, OFSI (Office of Financial Sanctions Implementation) tarafından 50.000 £ cezalandırılmıştır. Bunun sebebi, 2018-2019 yıllarında Rusya'nın Crimea'da belirtilen kişilere SWIFT transferi yapılmış olması ve bu transferlerin yaptırımlar altında olmmasıdır. Ancak TransferGo bu olaydan sonra kontrol sistemlerini iyileştirmiştir.
TransferGo, müşterilerine VISA debit kartı sunmaktadır. Kart, GBP, EUR, PLN para birimlerinde bakiye tutabilir ve dünya genelinde harcama yapılabilir. Kart, sanal veya fiziksel olarak mevcuttur.
Essential Plan (ücretsiz): Sanal VISA debit kart, GBP, EUR veya PLN'de bakiye tutma, banka transferi aracılığıyla top-up, dünyada harcama yapabilme.
Extra Plan (£4.99/ay, 2026 başına kadar ücretsiz): Fiziksel + sanal kart, ücretsiz ATM çekimi (UK & EEA'da 500£ veya 3 işlem, daha sonra %1.5), Dünya'da 200£ veya 3 işlem, daha sonra %3, priority customer support, daha hızlı transferler, daha düşük ücretler.
Kart, Google Pay ve Apple Pay ile uyumlu olup, temassız ödeme (contactless) teknolojisine sahiptir. Kartı kaybetseniz veya hasar görürse hızlıca değiştirilir. Kart kullanıcıları, TransferGo hesabında çok para birimli bakiye tutabilir ve aralarında 0 ücretle transfer yapabilir.
TransferGo, 160+ ülkeye para transferi desteklemektedir. Başlıca ülkeler arasında İngiltere, Polonya, Litvanya, Almanya, Fransa, Hollanda, İspanya, İtalya, ABD, Kanada, Avustralya ve Hindistan yer almaktadır.
70+ para biriminde transfer yapılabilmektedir. GBP, EUR, PLN, USD, TRY, INR ve daha birçok para birimi desteklenmektedir. Yeni para birimleri ve ülkeler düzenli olarak eklenmektedir.
TransferGo'nun gücü, Avrupa içi transferlerde çok iyiliğidir. İngiltere'den Avrupa'ya ve Avrupa içinde transfer yapmak çok ucuz ve hızlıdır. Batı Avrupa'ya yapılan transferler genellikle ücretsizdir.
Türkiye'ye transfer destek mevcuttur ancak sınırlamalar bulunmaktadır. Bazı dönemlerde Türkiye'den yurt dışına transfer devre dışı bırakılmış olmuştur. Yurt dışından Türkiye'ye transfer halen mümkündür. Avrupa'dan Hindistan, Filipinler ve diğer gelişmekte olan ülkelere transfer de iyidir.
TransferGo, Trustpilot'ta 4.6 puan almış olup, 35.000+ incelemede 'Excellent' (Mükemmel) derecelendirilmiştir. Müşteriler, hızlılık, ücretler, uygulamanın basitliği ve müşteri desteğinin profesyonelliğini övmektedir.
Mobil uygulama (iOS ve Android), kullanıcı dostu ve modern tasarıma sahiptir. Transfer adımları çok basit olup, 3 adımda (tutar seçimi, alıcı bilgisi, ödeme yöntemi) transfer yapılabilir. Uygulama performansı genel olarak iyi değerlendirilmektedir.
Müşteri desteği 24/7 sunulmakta, çoklu dillerde mevcuttur (İngilizce, Fransızca, Almanca, Lehçe, Rusça, Ukraynaca, Litvanyaca, Türkçe, Romence). Trustpilot'ta, TransferGo %98 negatif yorumları cevaplamış ve sorunu çözmek için çalışmıştır.
Bazı kullanıcılar, transfer gecikmesi, kimlik doğrulama sorunu ve banka kontrolü nedeniyle paranın tutulması konusunda şikayet etmiştir. Ancak genel olarak, sorunlar çoğunlukla çözülmüş ve müşteriler memnun kalmıştır.
TransferGo, Wise'a kıyasla benzer ücret ve döviz kuru seviyeleri sunmaktadır. Her ikisi de pazarın en düşük ücretlerine sahiptir. Hız açısından ise TransferGo bazı durumlarda Wise kadar hızlı değildir.
Remitly ile kıyaslandığında, TransferGo Avrupa-odaklı olup, Remitly gelişmekte olan ülkelere transfer açısından daha iyidir. XE Money, OFX ve WorldRemit ile kıyaslandığında, TransferGo ücretler açısından çok daha avantajlıdır.
MoneyGram ile karşılaştırıldığında, TransferGo %300 daha ucuzdur ve çok daha hızlıdır. Western Union da benzer şekilde çok daha pahalı ve yavaştır.
TransferGo'nun temel avantajı, Avrupa içi transferlerde en düşük ücretler ve hızlı işlem yapmasıdır. Eğer Avrupa içinde transfer yapıyorsanız, TransferGo ideal bir seçenektir. Gelişmekte olan ülkelere transfer yapıyorsanız Remitly, WorldRemit veya Wise'ı tercih edebilirsiniz.
TransferGo Business, kurumsal müşteriler için tasarlanmış çözümlerdir. Toplu ödeme (bulk payments), muhasebe yazılımı entegrasyonları ve özel oranlar sunmaktadır.
Toplu Ödeme (Bulk Payments): İşletmeler, CSV dosyası yükleyerek bir defada birden fazla kişiye ödeme yapabilir. Bordro, tedarikçi ödemeleri, refund işlemleri ve müşteri ödemeleri otomatikleştirilebilir.
API ve Muhasebe Yazılımı Entegrasyonları: TransferGo Business, QuickBooks, Wave ve diğer muhasebe yazılımlarıyla entegre olabilir. Bu sayede ödemeler manuel girişi gerek olmadan otomatik işlenir.
Özel Oranlar: Büyük hacimde işlem yapan işletmeler, özel döviz kurları ve indirimli ücretler alabilir. Dedicated account manager atanır ve 24/7 priority support sunulur.
TransferGo, 14 yıllık deneyimi, yerel banka hesapları modeli, çok düşük ücretleri ve hızlı transferleri ile pazarın en iyi seçeneklerinden biridir. Avrupa içinde para gönderiyorsanız, TransferGo ideal bir platformdur.
Trustpilot'taki 4.6 puan ve 'Excellent' derecelendirilmesi, platformun güvenilirliğini ve müşteri memnuniyetini göstermektedir. FCA lisanslı olmak, finansal güvenliğin sağlandığını kanıtlamaktadır.
Dezavantajları arasında, bazı ülkelerde (Türkiye'de olabilir) hizmet sınırlamaları, bazen transfer gecikmesi, kimlik doğrulama sorunu ve 2021'de OFSI tarafından cezalandırılmış olması yer almaktadır. Ancak bu sorunlar nadir ve çoğu zaman giderilmektedir.
Sonuç olarak, özellikle Avrupa'da veya Avrupa'dan transfer yapıyorsanız TransferGo mükemmel bir seçenektir. Ücretler Wise kadar düşük, hız çok iyi ve müşteri desteği harika. Tarih itibariyle başlayan para göçü ve işletmelerin uluslararası ödemeleri için TransferGo, güvenilir ve ekonomik bir çözümdür.
Evet, TransferGo İngiltere'de FCA tarafından e-money institution olarak lisanslıdır. Ayrıca 20+ ülkede lisanslıdır. Müşteri fonları segregated accounts'ta tutulur.
TransferGo, anında transfer (instant) ve standart transfer (1-2 gün) sunmaktadır. Instant transfer dakikalar içinde tamamlanır. Banka transferleri 1-2 gün alabilir.
TransferGo ücretleri tutarın %1-1.5 oranında. Sabit ücret de olabilir (£0.50-2). Instant transfer %1.5-2 arasında daha pahalı. Döviz marjları %0.5-1 arasında.
Evet, TransferGo döviz marjları %0.5-1 arasında olup, Wise (%0.3-0.7) ile benzer seviyelerdedir. Ücretler düşük ve rekabetçi.
Evet, TransferGo Türkiye'ye para transferi desteklemektedir. Banka havalesi seçeneği vardır. Transfer süresi 1-2 gün arasında.
Evet, TransferGo 100+ ülkeye para transferi sunmaktadır. Özellikle Avrupa ve yükselen piyasalarda (Hindistan, Filipinler) güçlüdür.
Evet, TransferGo mobil uygulaması modern ve kullanıcı dostu olup, Trustpilot'ta 4.5+ puan almıştır. Uygulamada real-time tracking ve push notifications vardır.
TransferGo Trustpilot'ta 4.6 puan almıştır (15.000+ inceleme). Müşteri memnuniyeti çok yüksektir. Hız, düşük ücretler ve iyi döviz kurları konularında çok olumlu yorumlar vardır.