Remitly İnceleme: Ücretler, Güvenlik ve 2026 Değerlendirmesi
Remitly, 2011 yılında kurulan ve 30 milyondan fazla müşterisi olan Seattle merkezli fintech şirketidir. Göçmenlerin ailelerine para gönderme işlemini basitleştirmek amacıyla kurulmuş olan Remitly, 170+ ülkeye para transferi sunmakta ve 5.200'den fazla transfer koridorunda hizmet vermektedir.
Remitly, 2021 yılında NASDAQ'da halka açılmış ve bugün 100 milyondan fazla para birimine sahip milyonlarca kişi tarafından kullanılmaktadır. Şirketin temel hedefi, geleneksel para transfer hizmetlerinden çok daha hızlı, ucuz ve şeffaf bir alternatif sunmaktır.
Remitly'nin öyküsü, kurucusu Matt Oppenheimer'ın kişisel deneyiminden başlar. Oppenheimer, Harvard Business School'dan mezun olduktan sonra Barclays Bank'da çalışmış, önce Londra'da sonra da Kenya, Nairobi'de mobil ve internet bankacılığı projelerine öncülük etmiştir. Nairobi'deki deneyimleri sırasında, uluslararası para transferinin ne kadar yavaş, pahalı ve karmaşık olduğunu görüp, bu sorunu çözmek üzere 2011 yılında Remitly'yi kurma kararı vermiştir.
Remitly ilk olarak 'BeamIt Mobile' adı altında Seattle'da kurulmuş, başlangıçta remittance hizmetleri için bir arama motoru olarak tasarlanmıştır. Ancak kısa sürede, doğrudan para transfer hizmeti sunmaya yönelmiş ve 2012 yılında adını Remitly olarak değiştirmiştir. Şirket, TechStars programına katılarak startup dünyasında hızlı büyümüştür.
Remitly, 2015 yılında Series B finansmanında 32 milyon dolar toplamış, 2018 yılında Series D'de 220 milyon dolar finansman almıştır. 2021 yılında NASDAQ'da halka açıldığında hisse başına 43 dolar fiyatla işlem görmüş, şirketin piyasa değeri 1.5 milyar doları bulmuştur. 2024 yılında Remitly, 600 milyondan fazla transferi tamamlamış ve yıllık 6 milyar doların üzerinde para transfer etmiştir.
Remitly, mobil-first (mobil odaklı) bir platform olarak tasarlanmıştır. Kullanıcılar, iOS ve Android uygulamalarını indirerek hesap açabilir, kimlik doğrulaması yapabilir ve anında para transfer edebilir. Platform tamamen dijital olup, fiziksel şubeleri yoktur.
Kullanıcılar, Remitly uygulamasında alıcının adını, banka IBAN'ını veya mobil para hesabını girerek ve transfer miktarını belirterek işlemi başlatabilir. Gönderme yöntemi olarak banka transferi, kredi kartı, debit kartı veya ACH (otomatik taksi merkezi) gibi seçenekler mevcuttur. Para, alıcının tercihine göre banka hesabına, mobil para cüzdanına (M-Pesa, bKash vb.) veya nakit teslim noktalarına ulaşabilir.
Remitly'nin işletme modeli, nakit teslim noktaları ağı ve banka ortaklıkları üzerine kuruludur. Remitly, yerel bankalar, mobil para operatörleri ve özel nakit teslim acenteleriyle ortaklık yaparak, alıcıların çeşitli seçeneklerde para almasını sağlar. Türkiye'de Vakıfbank, Yapı Kredi, Garanti BBVA ve diğer kurumlar aracılığıyla Remitly hizmetine erişim sağlanmaktadır.
Remitly'nin sistem tasarımı, dolandırıcılık tespiti ve kara para aklamaya karşı kontrol için yapay zeka ve makine öğrenmesi kullanan ileri teknolojiye dayanır. Tüm transferler, gerçek zamanlı takip imkânı sunacak şekilde şifrelenmiş ve güvenli ağlar üzerinde iletilir.
Remitly ücretleri, gönderilen tutar, alıcı ülkesi, ödeme yöntemi ve teslimat hızına bağlı olarak değişmektedir. Genel olarak, banka havalesi ile yapılan transferlerde ücretler, kredi kartı ile yapılan transferlerden daha düşüktür. Beispielsweise Türkiye'ye EUR transferinde, ücretler genellikle gönderilen tutarın %1.5'i artı €1.99 sabit ücreti olarak hesaplanmaktadır.
Remitly yeni müşteriler için cazip bir teşvik sunmaktadır. İlk transferde, yeni müşteriler özel bir döviz kuru alabilir ve transfer ücreti ödemeye gerek duymayabilir. Bu teşvik, belirli tutarlar için geçerli olup (örneğin ilk 600 EUR), sınırlı bir süre için mevcuttur. Düzenli kullanıcılar için, ücretler zaman içinde yavaş yavaş artabilir.
Hızlı transfer seçeneği mevcuttur ve bu durumda ek ücretler uygulanır. Garanti Teslimat seçeneğine göre, para belirtilen sürede ulaşmaz ise transfer ücreti iade edilir. Nakit teslim noktalarından para çekilirken, bazı lokasyonlar ek masraf alabilir.
Remitly fiyatlandırması, genellikle Wise kadar düşük değildir ancak Western Union'dan daha pahalı değildir. Ücret yapısı şeffaf olup, transfer öncesi tam maliyeti görebilirsiniz. Promosyon kodları ve referral bonusları kullanarak ek tasarruf sağlanabilir.
| İşlem | Ücret | Not |
|---|---|---|
| EUR → TRY Transfer | %1.5 + €1.99 | 1-2 gün |
| USD → TRY Transfer | Değişken | 1-2 gün |
| Türkiye → ABD Transfer | Değişken | 2-3 gün |
| Nakit Teslim | Lokasyona göre değişir | 25 dk - 24 saat |
| Mobil Cüzdan | Değişken | Anında - 5 dk |
Remitly, döviz kuru açısından Wise kadar şeffaf olmasa da, Western Union'dan daha iyi kurlar sunmaktadır. Platform, bankalararası orta piyasa kurunu temel alarak çalışır ve bu orana küçük bir marj ekler. Wise'ın minimum marjı ile kıyaslandığında, Remitly'nin marjı biraz daha yüksek olabilir.
Döviz kurları gerçek zamanlı olarak güncellenmektedir ve platform üzerinde transfer öncesi tam olarak alacağınız tutarı görebilirsiniz. Hafta sonu transferlerinde ek ücretler uygulanabilir. Promosyon dönemlerinde, yeni müşteriler özel döviz kurlarından yararlanabilir.
Remitly, 100+ para biriminde işlem yapabilir. Başlıca para birimleri (USD, EUR, GBP, TRY, INR vb.) için kurlar oldukça rekabetçidir. Ülke ve para birimine göre kur marjları değişiklik gösterebilir; örneğin, gelişmekte olan pazar para birimlerine daha yüksek marj uygulanabilir.
Döviz kuru garantisi seçeneği mevcuttur. İstenirse, belirtilen kurda transfer işlemi yapabilirsiniz ve kur dalgalanmalarından korunursunuz. Bu durumda, alıcıya tam olarak belirtilen tutar ulaşacaktır.
Remitly transfer hızı, alıcı ülkesine ve teslimat yöntemine bağlı olarak değişmektedir. Bazı ülkelere nakit teslim transferler, 25 dakika içinde tamamlanabilir. Mobil para operatörleri (M-Pesa, bKash vb.) aracılığıyla yapılan transferler genellikle daha hızlı olup, dakikalar içinde tamamlanır.
Banka havalesi yoluyla yapılan transferler, genellikle 1-3 iş günü sürer. Popüler koridorlarda (örneğin Avrupa'dan Hindistan'a), hızlandırılmış transfer 4-8 saatte tamamlanabilir. Türkiye'ye yapılan transferler, genellikle 1-2 iş günü içinde tamamlanır.
Remitly, garanti teslimat süresi sunmaktadır. Eğer transfer belirtilen sürede ulaşmazsa, kullanıcılar transfer ücretinin iadesini isteyebilir. Bu özellik, güvenilirliği arttırır. Hafta sonları ve tatil günlerinde transfer süresi biraz daha uzun olabilir.
Gerçek zamanlı takip imkânı, kullanıcıların transferin durumunu uygulamada görmesine olanak tanır. Bildirimler aracılığıyla, her adımda güncellemeler alınır. Erken teslimat, belirtilen tarihten daha hızlı para ulaşması durumunda mümkündür.
Remitly, ABD Hazine Bakanlığı'na Para Hizmetleri İşletmesi olarak kayıtlıdır. Birleşik Krallık'ta Financial Conduct Authority (FCA) tarafından lisanslı ve düzenlenmiş durumda bulunmaktadır. Kanada'nın tüm eyaletlerinde ve ABD'nin birçok eyaletinde para transfer hizmeti sunmak için lisansa sahiptir.
Müşteri kimlik doğrulaması (KYC) süreci sıkı şekilde uygulanmaktadır. Hesap açarken geçerli bir kimlik belgesi ve adres kanıtı istenmektedir. Büyük tutarlarda transfer yapıldığında ek doğrulama gerekebilir. Remitly, kara para aklama (AML) ve terörün finansmanı (CFT) kontrolleri yaparak düzenleyici gerekliliklere uyum sağlar.
Veri güvenliği açısından, Remitly Aktarım Katmanı Güvenliği (TLS) ve AES256, 2048 bit RSA gibi ileri şifreleme protokollerini kullanır. Tüm hassas veriler, güvenli bağlantılar üzerinden iletilir. İki faktörlü kimlik doğrulama (2FA) seçeneği mevcuttur.
Remitly'nin güvenlik ekibi, şüpheli hesap etkinliklerini otomatik ve manuel olarak izlemektedir. Güvenlik uzmanlarından oluşan bir ekip, dolandırıcılık girişimlerine karşı 24/7 monitörlük yapar. Platform, düzenli güvenlik testleri ve kod incelemelerine tabi tutulur.
Remitly'nin en önemli özelliklerinden birisi, çeşitli teslimat yöntemleri sunmasıdır. Alıcılar, para nakit teslim noktalarından (yaklaşık 470.000 lokasyon), banka hesabına, mobil para cüzdanına (M-Pesa, bKash, GCash vb.) veya evlere teslim (bazı ülkelerde) şeklinde alabilir.
Mobil para operatörleri aracılığıyla teslimat, gelişmekte olan ülkelerde yaşayan kişiler için çok değerlidir. Telefon numarası ile para alınabilir, herhangi bir banka hesabı gerekmez. Hindistan, Bangladeş, Filipinler ve Kenya gibi ülkelerde bu seçenek yaygın olarak kullanılmaktadır.
Nakit teslim noktaları, Remitly'nin güçlü yanlarından birisidir. Western Union'a benzer şekilde, alıcılar yakınlarındaki nakit teslim noktalarına gidip transfer referans numarası (MTCN) ile parayı çekebilir. Vakıfbank, Yapı Kredi, OXXO, Palawan Pawnshop ve daha birçok kuruluş, Remitly nakit teslim noktası olarak faaliyet görmektedir.
Ev teslimi (home delivery) hizmeti, belirli ülkelerde mevcuttur. Alıcı, paranın doğrudan evine teslim edilmesini tercih edebilir. Bu seçenek, özellikle yaşlı kişiler veya hareket etmekte zorlanan kişiler için pratiktir.
Remitly, 170+ ülkeye para transferi desteklemektedir ve 5.200'den fazla transfer koridorunda hizmet vermektedir. Başlıca alıcı ülkeler arasında Hindistan, Filipinler, Meksika, Bangladeş, Kenya, Vietnam ve Türkiye yer almaktadır.
Remitly'nin 30 gönderen ülkesi bulunmaktadır. Bu ülkeler arasında ABD, Kanada, İngiltere, Avustralya, Fransa, Almanya, İtalya, İspanya, Hollanda ve daha birçok ülke yer almaktadır. Her ülkede, yerel düzenleyici gereksinimlerine uygun şekilde hizmet sunulmaktadır.
Döviz desteği açısından Remitly, 100+ para biriminde işlem yapmaktadır. USD, EUR, GBP, TRY, INR, PHP, MXN, BRL ve daha birçok para birimi desteklenmektedir. Yeni para birimleri ve ülkeler düzenli olarak sisteme eklenmektedir.
Türkiye'de Remitly'nin güçlü bir varlığı vardır. Türkiye'den Remitly ile para gönderebilir ve Türkiye'ye gelen transferleri alabilirsiniz. Nakit teslim noktaları, banka ortaklıkları ve mobil cüzdan seçenekleri mevcuttur.
Remitly mobil uygulaması ve web sitesi, kullanıcı dostu tasarım ile ünlüdür. Trustpilot'ta 4.1-4.6 puan alan Remitly, uygulamanın basitliği, hızlılığı ve intuitif arayüzü için övülmektedir. iOS ve Android uygulamaları her iki platform için de iyi optimize edilmiştir.
Transfer adımları minimum tutulmuş ve kullanıcılar birkaç dokunuş ile transfer yapabilir. Uygulamada alıcı listesi kaydedilebilir ve tekrarlayan transferler hızlıca yapılabilir. Push bildirimleri, transfer durumu hakkında anında kullanıcıyı bilgilendirir.
Müşteri desteği, 18 dilde sunulmaktadır. Chat, email ve telefon desteği mevcuttur. Remitly, mobil uygulamada doğrudan chat desteği sunarak, kullanıcıların sorunlarını hızlıca çözmesine olanak tanır. Yardım merkezi, sık sorulan soruların detaylı cevaplarını içerir.
Bazı kullanıcılar, transfer gecikmesi, para ulaşmama veya müşteri desteği yanıt süresi konularında şikayet etmiştir. Özellikle Türkiye'de yaşayan bazı kullanıcılar, para transfer sorunları yaşadıklarını bildirmiştir. Ancak Trustpilot genel değerlendirmesi çok yüksektir ve çoğu kullanıcı memnundur.
Remitly Türkiye'de oldukça güçlü bir varlığa sahiptir. Türkiye'den yurt dışına para göndermek için Remitly uygulaması doğrudan kullanılabilir. Türkiye'ye gelen transferler ise Vakıfbank, Yapı Kredi, Garanti BBVA ve diğer bankalar aracılığıyla alınabilir.
Nakit teslim seçeneği, Türkiye'de Elektra, Caribe Express, Unitransfer, Weizmann Forex ve benzeri kuruluşlar aracılığıyla mevcuttur. Yaklaşık 470.000 teslim noktasının bir bölümü Türkiye'de bulunmaktadır. Alıcılar, transfer referans numarası ile bu noktalardan nakit para alabilirler.
Türkiye'ye gelen transferlerde alıcılar, TRY, USD veya EUR olarak para alabilir. Döviz kurları, belirtilen dönemlerde promosyonlu olabilir. Yeni müşteriler için ilk transferde indirimler sunulmaktadır.
Bazı Türkiye kullanıcıları, transfer gecikmesi veya banka hesabına para ulaşmama konularında şikayetler dile getirmiştir. Ancak bu sorunlar, Remitly'nin teknik hatalarından ziyade, alıcı ülkedeki bankacılık sisteminden kaynaklanabilir. Remitly müşteri desteği, bu konularda genellikle sorunu çözmek için çalışır.
Remitly, Wise'a kıyasla daha yüksek ücretlere sahiptir ve döviz kurları açısından daha az avantajlı olabilir. Ancak, nakit teslim seçeneği açısından Remitly ve Wise daha eşit konumdadır. Revolut ise kripto özellikleri ve yatırım hizmetleri açısından çok daha geniş bir platform olup, para transferinde daha özelleştirilmiş değildir.
Western Union ile kıyaslandığında, Remitly genellikle daha düşük ücretler ve daha iyi döviz kurları sunmaktadır. Nakit teslim ağı açısından Western Union daha geniş olmakla birlikte, Remitly da güçlü bir ağa sahiptir. Remitly'nin mobil-first yaklaşımı, Western Union'un geleneksel yaklaşımından farklıdır.
Remitly'nin temel gücü, çeşitli teslimat yöntemlerine sahip olması ve gelişmekte olan ülkelerde mobil para operatörleri ile entegrasyonudur. Hindistan, Bangladeş, Filipinler gibi ülkelere transfer açısında Remitly oldukça iyidir. Genel olarak, kullanıcı deneyimi ve arayüz açısından Remitly çok iyidir.
Ücretler ve döviz kurları açısından karar vermek için, belirli transfer koridorunu karşılaştırmak gerekir. Örneğin, Hindistan'a para göndermek istiyorsanız Remitly, Avrupa'nın içinde transfer yapıyorsanız Wise, nakit teslim acil ihtiyaç ise Western Union tercih edilebilir.
Remitly, gelişmekte olan ülkelere para gönderen göçmenler ve uluslararası çalışanlar için mükemmel bir seçenektir. Çeşitli teslimat yöntemleri, geniş ülke ve koridorlar kapsamı, ve kullanıcı dostu arayüzü ile öne çıkmaktadır. Mobil para operatörleri ile entegrasyon, banka hesabı olmayan kişiler için hayati önem taşır.
Remitly Türkiye'de oldukça güvenilir bir hizmet sunmaktadır. Ücretler Wise'tan biraz daha yüksek olsa da, Western Union'dan daha ucuzdur. Transfer hızı ve teslimat güvenliği, Trustpilot değerlendirmesinden de anlaşılacağı gibi, yüksek standartlardadır.
Remitly'nin dezavantajları arasında, bazı ülkelerde çekilen transfer sorunları ve müşteri desteği yanıt süreleri yer almaktadır. Ancak bu sorunlar nadir görülür ve şirket, yaşanan sorunları çözmek için çalışır. 2024 yılında şirketin karlılığa geçmesi, finansal istikrarı göstermektedir.
Sonuç olarak, özellikle Hindistan, Bangladeş, Filipinler, Kenya gibi ülkelere para göndermek istiyorsanız Remitly mükemmel bir seçenektir. Türkiye'ye transfer açısından ise Remitly kullanılabilir ancak Wise daha ucuz olabilir. Genel olarak Remitly, milyonlarca kişinin güvendiği güvenilir ve etkili bir platform olmuştur.
Evet, Remitly ABD'de FinCEN'e Money Services Business (MSB) olarak tescillidir. Washington state'de Money Transmitter lisansı almıştır. Ayrıca 40+ ülkede lisanslıdır. Müşteri fonları segregated accounts'ta tutulur.
Remitly, Express transfer (same-day) ve Economy transfer (1-3 gün) sunmaktadır. Express transfer biraz daha pahalı olup, popüler ülkelere (Filipinler, Meksika, Hindistan) same-day teslimat yapılabilir.
Remitly ücretleri tutarın %1-3 oranında olabilir. Express transfer %2-4 arasında. Economy transfer daha ucuz. Döviz marjları %1-2 arasında olup, Wise kadar iyi değildir.
Remitly döviz marjları %1-2 arasında olup, Wise (%0.3-0.7) kadar iyi değildir. Ancak hızlı transfer ve nakit teslim hizmeti için makul sayılabilir.
Evet, Remitly Türkiye'ye para transferi desteklemektedir. Banka havalesi ve mobil cüzdan seçenekleri vardır. Transfer süresi 1-3 gün arasında olup, Express option ile daha hızlı olabilir.
Hayır, Remitly 130+ ülkeye para transferi sunmaktadır. Wise (170+) kadar geniş değildir ancak popüler koridorlarda güçlüdür.
Evet, Remitly mobil uygulaması modern ve kullanıcı dostu olup, Trustpilot'ta 4.5+ puan almıştır. Uygulamada transfer geçmişi, real-time tracking ve push notifications vardır.
Remitly Trustpilot'ta 4.3 puan almıştır (25.000+ inceleme). Müşteri memnuniyeti genel olarak iyi olup, hız ve uygulama kalitesinden memnuniyet sıktır.