Payoneer İnceleme: Ücretler, Güvenlik ve 2026 Değerlendirmesi
Payoneer, 2005 yılında New York'ta Yuval Tal tarafından kurulan ve 21 yıllık deneyimi olan dijital ödeme platformu olup, 21+ milyondan fazla müşteriye hizmet vermektedir. Freelancerlerin, online pazarlamacıların ve işletmelerin küresel ödeme alma ve gönderme ihtiyaçlarını karşılamak için tasarlanmış Payoneer, 2021 yılında NASDAQ'da halka açılmıştır (PAYO ticker symbol).
Trustpilot'ta 3.7 puan alan Payoneer, kolay kullanımı ve küresel dosya desteği ile sevilse de, yüksek döviz marjları, pahalı komisyonlar, çoğu zaman problemli müşteri hizmetleri ve hesap disableme konularında şikayetler almaktadır. Platform, 190+ ülkede hizmet sunmakta, 65+ para birimini desteklemektedir. FCA, FinCEN, ASIC gibi çok sayıda düzenleyici kurum tarafından lisanslıdır.
Payoneer'in öyküsü, 2005 yılında New York'ta başlar. Kurucu Yuval Tal, İsrail asılı bir girişimci olup, daha önce İsrail Savunma Kuvvetleri'nde görev yapmıştır. Tal, freelancerlerin ve online çalışanların uluslararası ödeme alma sürecini basitleştirmek için Payoneer'i kurmuştur.
2005'te 2 milyon dolar seed funding ile başlayan şirket, 2007'de Greylock Partners ve 83North'tan 4 milyon dolarlık Series A finansmanını almıştır. 2007'de ilk prepaid debit card (Payoneer Mastercard) başlatılmıştır. 2009'da Upwork (eski adıyla oDesk) ile partnership kurulmuş, freelancers platformu üzerinden Payoneer'i kullanarak ödeme almaya başlamıştır.
2013 yılında Airbnb ile strategik partnership kurulmuş, ev sahiblerinin ödeme almasını kolaylaştırılmıştır. 2016'da internet escrow şirketi Armor Payments satın alınmış, B2B ödeme kapasitesi artırılmıştır. 2021 yılında NASDAQ'da halka açıldığında hisse başına 24 dolar fiyatla işlem görmüştür.
2024'de Payoneer, Skaud (küresel işgücü ve bordro yönetimi platformu) 61 milyon dolara satın almıştır. 2025'de Easylink Payment Co. (Çin merkezli ödeme hizmeti sağlayıcı) satın almıştır. Bugün Payoneer, 1200'den fazla çalışana sahip, 82 milyar dolarlık Toplam İşlem Hacmi (TPV) ile küresel fintech lider olarak tanınmaktadır.
Payoneer, web sitesi ve mobil uygulama aracılığıyla dijital ödeme hizmetleri sunmaktadır. Kullanıcılar, Payoneer.com'a gidip hesap açarak, ödeme alma ve gönderme işlemleri yapabilir. Platform, Upwork, Fiverr, Amazon Mechanical Turk gibi online platformlarla entegre olup, direkt ödeme alma seçeneği sunmaktadır.
Para alma: Payoneer hesabına farklı kaynaklar aracılığıyla para alabilirsiniz. Online platformlardan doğrudan Payoneer, başka Payoneer hesaplarından transfer, bank transfer (receiving account), kredi/debit kartı ile ödeme (payment request), affiliate commissions vb. yollarla para alabilirsiniz.
Para gönderme: Payoneer hesabındaki parayı banka hesabınıza, başka bir Payoneer hesabına, Payoneer Mastercard'a yükleyerek veya para çekerek gönderebilirsiniz. Ödeme gönderme işlemi (mass payout) ile işletmeler, contractor'lar veya affiliate'lere toplu ödeme yapabilir.
Payoneer Mastercard: Platform, fiziksel ve sanal Mastercard debit kartları sunmaktadır. Kartla dünyanın hemen hemen her yerinde ATM'den para çekebilir, alışveriş yapabilir, online ödeme yapabilirsiniz. Apple Pay ve Google Pay ile entegre olur, temassız ödeme (contactless) teknolojisine sahiptir.
Payoneer ücretleri, işlem türüne bağlı olarak değişmektedir ve genel olarak yüksek olarak değerlendirilmektedir. Para çekme ücretleri: Banka hesabına withdrawal, aynı para biriminde 1.50 USD/EUR/GBP sabit ücret, farklı para biriminde %1-3 arası ücret. ATM'den para çekme: İlk çekişte 1 USD, sonraki işlemlerde 1.50-3.15 USD ücret.
Para gönderme ücretleri: Başka Payoneer hesabına transfer 1 USD/GBP sabit ücret (aynı ülke), uluslararası transfer %0.6-0.8 ücret. İlk transfer sıklıkla daha ucuz olabilir veya promosyon dönemlerinde indirim yapılabilir.
Döviz dönüşüm ücretleri: Manage Currencies özelliği (para birimi dönüştürme) %0.5 ücret alır. Ancak, döviz marjları bu ücretin ötesinde çok yüksektir. Örneğin, Pakistan'da freelancer hesapları, real piyasa kurundan %3 daha düşük kur alır, bu da gizli bir komisyon eder.
Yıllık hesap ücreti: Eğer hesabınız 12 ay içinde 2.000 USD almaz ise, yıllık 2.95 USD ücret kesilir. Trustpilot'taki yorumlarda, Payoneer'in ücretlerini 'outrageous' (aşırı) olarak tanımlayanlar bulunmaktadır.
| İşlem | Ücret | Not |
|---|---|---|
| Banka Çekimi (Aynı Para Birimi) | 1.50 USD/EUR/GBP | |
| Banka Çekimi (Farklı Para Birimi) | %1-3 | Tutar üzerinden |
| ATM Para Çekme | 1-3.15 USD | İşlem başına |
| Payoneer'e Transfer (Yurt İçi) | 1 USD/GBP | |
| Payoneer'e Transfer (Uluslararası) | %0.6-0.8 | |
| Döviz Dönüşümü | %0.5 + gizli marj |
Payoneer'in döviz kurları, başlıca dezavantajıdır. Platform, bankalararası orta piyasa kurlarını temel alarak çalışır ancak %0.5-3 arasında marj ekler. Bu marj, Wise (%0.3-0.7) ve TransferGo (%0.5-1.5) ile kıyaslandığında çok yüksektir.
Örneğin, Pakistan'daki freelancer hesaplarında, real piyasa kurundan %3 daha düşük kur alırlar. Yani, GBP 100 almak istediğinizde, piyasa kuru 350 PKR ise, Payoneer sadece 339.5 PKR veriyor. Bu %3'lük kayıp, gizli bir komisyon olarak işlev görmektedir.
Döviz kurları, transfer yöntemi ve ülkesine göre değişebilir. Banka transferinde marj daha düşük, ATM çekiminde daha yüksektir. Türkiye'ye USD gönderme durumunda, Payoneer kurları kullanılabilir olup, Wise kadar iyide değildir.
Payoneer'in döviz politikası açısından bir diğer sorun, özellikle gelişmekte olan ülkelerde müşterilerin aldıkları kurlara dair şeffaflık eksikliğidir. Reddit ve Trustpilot'taki kımlarda, kullanıcılar '%3 loss, %5 loss' gibi gizli marjlardan bahsetmektedir.
Payoneer transfer hızı, işlem türüne çok bağlı olup, son derece değişkendir. Para çekme işlemi: Banka hesabına withdrawal genellikle 2-5 iş günü sürer, ancak bazı durumlarda 10-14 günü bulabilir. ATM'den para çekme anında yapılır (kartta para olması durumunda). Başka Payoneer hesabına transfer genellikle 5-10 dakika sürer.
Para alma işlemi: Freelance platformlarından (Upwork, Fiverr) Payoneer'e ödeme genellikle 1-2 gün içinde ulaşır. Banka transferi ile para alma 1-3 iş gün alabilir. Kredi kartı ile payment request 5-10 dakika işlenir.
Bazı sorunlar: Trustpilot'taki bazı yorumlarda, paranın 15-30 gün tutulduğu, Compliance team'in inceleme yaptığı ve paraya erişim engelleniş rapor edilmiştir. Kimlik doğrulama gecikmeleri, para çekme gecikmelerine neden olabilir.
Payoneer hızı konusunda tutarsızdır. Bazı müşteriler çok hızlı (dakikalar) olduğunu söylerken, diğerleri 2+ hafta beklediğini söylemektedir.
Payoneer, 190+ ülkede yerel düzenleyici gereksinimlerine uyum sağlamaktadır. İngiltere'de FCA (Financial Conduct Authority) tarafından e-money licence almış (2025 Mart'ta yeni lisans aldı). ABD'de FinCEN'e (Financial Crimes Enforcement Network) para hizmeti işletmesi olarak tescillidir. Avustralya'da ASIC tarafından lisanslıdır.
Müşteri kimlik doğrulaması (KYC) süreci katıdır. Hesap açarken, email, telefon, adres, fotoğraflı kimlik belgesi istenmektedir. Büyük tutarlı transferler veya Compliance kontrolleri durumunda, ek belgeler istenebilir. Bazı ülkelerde (örneğin Pakistan, Hindistan) KYC süreci çok katıdır.
Veri güvenliği açısında Payoneer, PCI DSS Level 1 sertifikasyonu, SOC 2 Type II ve SOC 1 Type II denetimi ile yüksek standartlara sahiptir. Multi-factor authentication (MFA), 2-step verification, CAPTCHA challenges ve RSA adaptive authentication kullanılır. Real-time fraud monitoring, bots ve hackerlar engellenmektedir.
Hesap disableme sorunu: Trustpilot'taki bazı yorumlarda, Payoneer'in hiçbir uyarı vermeksizin hesapları disableme yaptığı belirtilmiştir. Örneğin, Pakistan'daki Etsy satıcılarının hesapları, 'legal olmayan aktivite' gerekçesi ile kapatılmıştır. Bazı müşteriler, paralarını almakta çok zorluk çekmiştir.
Payoneer Mastercard, platform tarafından sunulan prepaid debit kart olup, USD, EUR, GBP ve CAD para birimlerinde bakiye tutabilir. Kart, fizikolarak veya sanal (dijital) olarak kullanılabilir. Sanal kart anında oluşturulur ve online ödeme için hemen kullanılabilir. Fiziksel kart 15 gün içinde adresine ulaşır.
Fiziksel kart kullanımı: Dünyadaki Mastercard logolu ATM'lerden para çekebilir, mağazalarda ve online alışveriş yapabilir. Türkiye'de TEB ATM'lerinden ve Mastercard destekleyen diğer ATM'lerden para çekebilirsiniz. Kart ücretleri: İlk kart ücretsiz, değişim için ücret talep edilebilir.
Sanal kart kullanımı: Facebook Ads, Google Ads, Amazon, Alibaba, eBay gibi platformlarda ödeme yapabilirsiniz. Sanal kart, Apple Pay ve Google Pay ile entegre olup, temassız ödeme (contactless) destekler. Sanal kart ayrı bir ücretle oluşturulur (bazı durumlarda ücretsiz).
Kart ücretleri: ATM'den para çekme 1.50-3.15 USD, işletme/kaynama ücretleri. Kartla alışveriş yapılırken döviz işlemi varsa %1-3 marj eklenir. Kart kaybı veya hasarlanması durumunda, yeni kart hızlıca gönderilir.
Payoneer, 190+ ülkede hizmet sunmakta, 65+ para birimini desteklemektedir. Başlıca ülkeler arasında ABD, Kanada, İngiltere, Almanya, Fransa, İspanya, Hollanda, İtalya, Avustralya, Yeni Zelanda, Hindistan, Filipinler, Pakistan, Bangladeş ve Türkiye yer almaktadır.
Para birimleri: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY, INR, PHP, PKR, BRL, MXN, TRY, CZK, PLN, RUB, VND ve daha birçok para birimi desteklenmektedir. Manage Currencies özelliği ile USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY ve CNH para birimlerinde dönüştürme yapılabilir.
Türkiye'ye transfer: Payoneer'den Türkiye'ye banka hesabınıza para çekebilirsiniz. Ancak Türkiye'de Payoneer'den hesap açma sınırlıdır ve belirli işlemler için receiving account (almak için özel hesap) gerekebilir. Mastercard ile Türkiye'deki TEB ATM'lerinden para çekebilirsiniz.
Gelişmekte olan ülkelerde (Pakistan, Bangladeş vb.) Payoneer'in döviz marjları çok yüksek olup, müşteriler %3-5 kayıp yaşamaktadır. Bu ülkelerde alternatif çözüm bulmak daha iyi olabilir.
Payoneer, Trustpilot'ta 3.7 puan almış olup, 62.337+ incelemede karışık ve genellikle olumsuz değerlendirmeler almıştır. Müşteriler, kolay kullanım ve küresel dosya desteğini övmekte; yüksek ücretleri, zayıf müşteri desteğini ve hesap disableme sorunlarını şiddetle şikayet etmektedir.
Web sitesi ve mobil uygulama (iOS ve Android), genel olarak kullanıcı dostu tasarıma sahip olup, sezgiseldir. Ancak bazı müşteriler, web sitesinin yavaş olduğunu, mobil uygulamanın bazı özelliklerde crash olduğunu belirtmiştir.
Müşteri desteği: 24/7 olduğu iddia edilse de, Trustpilot'taki birçok yorumda, desteğin bot odaklı (otomatik yanıtlar), insan desteğine ulaşmanın zor olduğu ve yanıt sürelerinin 15-30 gün olduğu belirtilmiştir. Reddit'te 'Terrible customer service' (Korkunç müşteri hizmeti) şikayetleri öncü konumdadır.
Negatif yorumlar: Hesap disableme, para tutulması, Compliance kontrolleri, verification gecikmesi, SEPA transfer sorunları, ödeme reddi, paranın ulaşmama problemi ve müşteri hizmetinin yetersizliği. Bazı Etsy/Upwork satıcıları, hesaplarının hiçbir uyarı verilmeksizin kapatıldığını belirtmiştir.
Payoneer, Wise ile karşılaştırıldığında, döviz marjları çok daha yüksektir (%0.5-3 vs %0.3-0.7). Wise daha ucuz ve daha hızlı transferler sunmaktadır. TransferGo ve Paysend ise Payoneer'den daha iyi fiyat seviyeleri sunmaktadır.
Remitly ve WorldRemit ile kıyaslandığında, Payoneer daha pahalı olabilir, ancak Payoneer freelancer platformları için daha iyi entegrasyon sunmaktadır. Remitly mobil para cüzdanlarına transfer açısından daha iyidir.
Payoneer'in temel avantajı, Upwork, Fiverr gibi freelance platformlarıyla native entegrasyon sunmasıdır. Eğer Upwork'ten para alıyorsanız, Payoneer direkt seçeneği çok rahattır. Ancak, ücretler açısından çok pahalı olup, Wise veya TransferGo çok daha ekonomiktir.
Sonuç olarak, Payoneer tercih edilmelidir, ancak sadece Upwork/Fiverr integration gerekiyorsa. Düşük maliyet önemliyse Wise; hızlı transfer ve nakit teslim istiyorsanız Remitly tercih edilmelidir.
Payoneer, 21 yıllık deneyimi ve freelance platform integrations nedeniyle hâlâ popüler bir seçenek olup, birçok kişi için pratikti. Ancak, ücretler ve döviz marjları çok yüksek, müşteri hizmeti zayıf ve hesap disableme sorunları çoğu zaman yaşanmaktadır.
Trustpilot'taki 3.7 puan ve binlerce negatif yorumun, platformun kalitesinde düşüş olduğunu göstermektedir. 2024-2025 yıllarında, Payoneer'in müşteri memnuniyeti kötüleşmiş, özellikle hesap disableme ve Compliance kontrolleri arttığı görülmektedir.
Eğer Upwork veya Fiverr'dan para alıyorsanız, Payoneer kullanılabilir bir seçenektir. Ancak, daha düşük ücretler için Wise tercih edilmelidir. Uluslararası ödeme alıyorsanız, ReceiVing Account (almak için özel hesap) açabileceğiniz diğer hizmetleri araştırmalısınız.
Payoneer kullanırken, yüksek ücretlere hazır olun ve gizli döviz marjlarını (özellikle gelişmekte olan ülkelerde %3-5) hesaba katın. Müşteri desteğine güvenmeyin, kendi araştırması yapın. Hesap disableme riski vardır, bu yüzden acil para varsa, paraınızı çekerek başka platformda tutsun.
Sonuç olarak, Payoneer artık geçmişte olduğu kadar tercih edilmiyor. Wise, TransferGo, Paysend gibi yeni nesil fintech şirketleri çok daha iyi hizmet sunmaktadır. Payoneer kullanırken dikkatli olun ve alternatifleri düşünün.
Evet, Payoneer İngiltere'de FCA tarafından e-money licence ile lisanslıdır (2025 yılında yeni lisans aldı). ABD'de FinCEN'e tescillidir. Ancak, hesap blokaj sorunları nedeniyle güven düşmüştür.
Evet, Payoneer'in temel avantajlarından biri Upwork ve Fiverr gibi platformlarla native entegrasyonudur. Direkt ödeme alma çok kolaydır.
Payoneer ücretleri çok yüksektir. Para çekme %1.50 sabit veya %1-3 oranında. Döviz marjları %0.5-3 arasında (bazı ülkelerde %3-5). Wise kadar ucuz değildir.
Hayır, Payoneer döviz marjları %0.5-3 (bazı ülkelerde %3-5) olup çok yüksektir. Wise (%0.3-0.7) kadar iyi değildir. Gelişmekte olan ülkelerde özellikle kötü kurlardır.
Payoneer Mastercard, prepaid debit kart olup, fiziksel ve sanal (dijital) seçenekleri vardır. Dünyadaki ATM'lerden para çekebilir, alışveriş yapabilirsiniz.
Evet, Payoneer Türkiye'de hizmet vermektedir. Ancak Türkiye'deki döviz marjları çok yüksektir (%3-4). Alternatif hizmetler tercih edilmesi önerilir.
Evet, Trustpilot'taki binlerce şikayetinde, Payoneer'in hesapları uyarı vermeksizin kapattığı belirtilmiştir. Özellikle Etsy, Upwork satıcılarının hesapları kapanmıştır.
Payoneer Trustpilot'ta 3.7 puan almıştır (62.337+ inceleme). Bu çok düşük bir puandır ve müşteri memnuniyetinin kötü olduğunu gösterir.