Paysend İnceleme: Ücretler, Güvenlik ve 2026 Değerlendirmesi
Paysend, 2012 yılında Londra'da Dmitry Shvets ve Nikolay Storonsky tarafından kurulan ve 13 yıllık deneyimi olan uluslararası para transfer platformu olup, 3+ milyondan fazla müşteriye hizmet vermektedir. Paysend, özellikle **karttan karta transfer** özelliğiyle bilinir - alıcının Paysend hesabı olmadan doğrudan Visa, Mastercard veya UnionPay kartına para gönderilebilir. Platform, 170+ ülkeye para transferi yapmakta, FCA, Visa ve Mastercard tarafından lisanslıdır.
Trustpilot'ta 4.5 puan alan Paysend, hızı, düşük sabit ücretleri ve karttan karta transfer özelliğiyle sevilmektedir. Ancak, döviz marjları Wise kadar iyi değil (%0.5-1.5 vs %0.3-0.7), hesap blokaj sorunları nadir olsa da yaşanmaktadır ve support kalitesi ortalama düzeydedir. Platform, nadir de olsa Compliance kontrolleri sırasında hesapları geçici olarak bloke etmektedir.
Paysend'in öyküsü, 2012 yılında Londra'da başlar. Kurucu Dmitry Shvets ve Nikolay Storonsky (daha sonra Revolut'u da kuracak), uluslararası ödemeleri basitleştirmek için Paysend'i kurmuştur. Shvets, öncesinde fintech alanında deneyim sahibi olup, Storonsky ise Revolut'ta çalışırken Paysend'i başlatmıştır.
2012'de Londra'da kurulan Paysend, ilk yıllarda sadece Birleşik Krallık'ta hizmet sunmaktaydı. 2014-2015'te, platform global expansion başlatmış ve 50+ ülkeye ulaşmıştır. 2016'da Paysend, Visa ve Mastercard tarafından sertifikalandırılmıştır. 2018'de FCA (Financial Conduct Authority) e-money licence almıştır.
2019'da Paysend, Hong Kong'da Asia Fintech Summit'te 'Best Emerging Fintech' ödülünü almıştır. 2020'de COVID-19 pandemisinde, platform global remittance demand nedeniyle hızlı büyüme yaşamıştır. 2021-2022'de Paysend, 100+ ülkeye ulaşmış, 2+ milyon aktif kullanıcıya sahip olmuştur.
2024'de Paysend, 170+ ülkeye ulaşmış, 3+ milyon müşteriye hizmet sunmaktadır. Bugün Paysend, fintech alanında karttan karta transfer'in en iyi örneklerinden biri olarak tanınmaktadır. Platform, Revolut'un kurucuları tarafından kurulan startupın başarılı örneği olarak görülmektedir.
Paysend, mobil uygulama ve web sitesi aracılığıyla dijital para transfer hizmetleri sunmaktadır. Kullanıcılar, Paysend.com'a gidip hesap açarak, ödeme gönderme işlemleri yapabilir. Platform, özellikle uluslararası remittance (vergi göndermek) için tasarlanmıştır.
Karttan Karta Transfer: Paysend'in benzersiz özelliği, alıcının Paysend hesabı olmadan doğrudan Visa, Mastercard veya UnionPay kartına para göndermesidir. Gönderici Paysend hesabından, alıcının kart numarasını girerek para gönderir. Alıcı, kart numarası ve kimlik doğrulama ile paranı çekebilir.
Banka Havalesi: Paysend, banka havalesi seçeneği de sunmaktadır. Alıcının banka hesap numarası ve SWIFT kodu ile banka hesabına doğrudan para gönderilebilir. Transfer süresi 1 iş günü olup, standart kurlar uygulanır.
Mobil Cüzdan Transfer: Paysend, mobil cüzdan hizmetlerine (Papara, Pera, Paycell vb.) de transfer yapabilir. Türkiye'ye Papara hesabına dakikalar içinde para gönderilebilir. Platform, hızlı transfer seçeneği sunmaktadır.
Paysend ücretleri, işlem türüne bağlı olarak değişmektedir ve genel olarak rekabetçi olarak değerlendirilmektedir. Karttan Karta Transfer: 1 GBP / 1.50 EUR / 1.99 USD sabit ücret. Bu, çok düşük bir ücrettir ve Paysend'in ana avantajıdır.
Banka Havalesi: Tutarın %0.5-1 oranında ücret. Minimum 1-2 EUR, maksimum sınırsız. Örneğin, 10.000 EUR transfer için, 50-100 EUR ücret (~0.5-1%).
Döviz Marjları: Paysend, gerçek piyasa kuruna %0.5-1.5 marj eklemektedir. Wise (%0.3-0.7) kadar iyi değildir. Ancak hızlı transfer ve karttan karta özelliği için makuldür.
Promosyon: Paysend, yeni müşteriler için sıklıkla promosyon kampanyaları sunmaktadır. İlk transfer %50 indirim, bazı ülkelere özel kampanyalar. Referral program ile arkadaş davet etme bonusu vardır.
| İşlem | Ücret | Not |
|---|---|---|
| Karttan Karta Transfer (GBP) | £1.00 | |
| Karttan Karta Transfer (EUR) | €1.50 | |
| Karttan Karta Transfer (USD) | $1.99 | |
| Banka Transferi | %0.5-1 | Tutar üzerinden |
| Döviz Kuru Marjı | %0.5-1.5 | |
| Mobil Cüzdan Transferi | %0.5-1 |
Paysend döviz kurları, gerçek piyasa kurlarına dayalı olup, %0.5-1.5 marj eklemektedir. Wise (%0.3-0.7) kadar iyi değildir, ancak TransferGo (%0.5-1.5) ve Remitly (%1-2) ile benzer seviyelerdedir.
Örnek: GBP 100 (312 TRY) transfer etmek istediğinizde, Paysend kuru 308 TRY (~%1.3 marj) olabilir. Wise'da aynı transfer 310 TRY (~%0.6 marj) olabilir. Fark 2-3 TRY'dir, büyük tutarlarda önemli hale gelir.
Transfer yöntemi marjı etkiler: Karttan karta transferlerde marj daha düşük (%0.5-1), banka havalelerinde daha yüksek olabilir (%1-1.5). Şeffaf pricing ile ücretler önceden gösterilir, gizli marj yoktur.
Türkiye'ye transfer: USD/GBP'den TRY'ye transfer sırasında, Paysend kurları makul düzeydedir. Wise ile karşılaştırıldığında, %0.3-0.5 daha yüksek marj olabilir. Büyük tutarlı transferlerde Wise daha ekonomiktir, küçük tutarlarda Paysend'in sabit ücretleri daha avantajlı olabilir.
Paysend transfer hızı, işlem türüne göre değişmektedir. Karttan Karta Transfer: %95 transfer 10-30 saniye içinde işlenir. Bu, pazar ortalamasından çok daha hızlıdır. Alıcı kartın aktif olması koşuluyla, para dakikalar içinde çekilebilir.
Banka Havalesi: 1 iş günü (24-48 saat). Bankacılık saatleri dışında transfer 1-2 iş gün alabilir. Mobil Cüzdan Transfer: Dakikalar içinde (5-10 dakika). Papara, Pera, Paycell'e transfer çok hızlıdır.
Benchmark: Wise (1-2 gün), Western Union (dakikalar ama pahalı), TransferGo (1-2 gün), Paysend (10-30 saniye). Paysend, hız açısından pazarın en iyilerinden biridir.
Gecikme sorunları: Nadir de olsa, Compliance kontrolleri sırasında transfer gecikmeler yaşanabilir. Kimlik doğrulama gerekirse, 1-3 gün ek süre alabilir. Trustpilot'taki birkaç yorumda, nadiren paranın tutulduğu belirtilmiştir.
Paysend, İngiltere'de FCA (Financial Conduct Authority) tarafından e-money institution olarak lisanslıdır. Visa, Mastercard ve China UnionPay tarafından sertifikalandırılmıştır. ABD'de FinCEN'e Money Services Business olarak tescillidir.
KYC Süreci: Hesap açarken, email, telefon, adres, fotoğraflı kimlik belgesi istenmektedir. Biometric selfie ve document scan gerekir. Büyük tutarlı transfer veya Compliance kontrolleri durumunda, ek belgeler istenebilir.
Veri Güvenliği: TLS 256-bit encryption, two-factor authentication (SMS/App), biometric login (yüz tanıma, parmak izi), fraud monitoring. Müşteri fonları segregated accounts'ta tutulur, Paysend'in parasından ayrıdır.
Hesap Blokaj: Trustpilot'taki az sayıda yorumda, hesap blokaj raporlanmıştır. Ancak Payoneer ve Skrill kadar yaygın değildir. Blokaj nedenleri: şüpheli aktivite, sanction listesi, KYC dokunması, abuse of service.
Paysend, 170+ ülkeye para transferi desteklemektedir. Başlıca ülkeler: İngiltere, ABD, Kanada, Avrupa ülkeleri, Hindistan, Filipinler, Bangladeş, Pakistan, Mısır, Nijerya, Kenya, Güney Afrika, Avustralya, Yeni Zelanda, Türkiye, Rusya.
Afrika, Asya ve Orta Doğu'da Paysend güçlüdür. Nakit teslim seçeneği 50+ ülkede mevcuttur. Mobil cüzdan transferi Papara, Pera, Paycell, M-Pesa, Vodafone Cash gibi hizmetlere yapılabilir.
Türkiye Desteği: Paysend Türkiye'ye banka havalesi, mobil cüzdan (Papara, Pera, Paycell), nakit teslimat seçenekleri sunmaktadır. Garanti Bankası, Vakıfbank, Halkbank partnerleri. Transfer süresi banka havalesi 1 gün, mobil cüzdan dakikalar.
Para Birim Desteği: Paysend, 50+ para birimini desteklemektedir. USD, EUR, GBP, TRY, INR, PHP, PKR, BRL, MXN, AUD, CAD, JPY, VND, NGN, EGP, ZAR ve daha birçoğu. Döviz dönüştürme yapılabilir.
Paysend, Trustpilot'ta 4.5 puan almış olup, 12.000+ incelemede genel olarak olumlu değerlendirmeler almıştır. Müşteriler, hızı, düşük ücretleri, karttan karta transfer özelliğini övmektedir. Olumsuz yorumlar nadirdir ve genellikle blokaj veya support sorunlarıyla ilgilidir.
Olumlu yorumlar: 'Çok hızlı, 30 saniye içinde paranın gitmesi inanılmaz', 'Karttan karta transfer feature mükemmel, alıcının hesabı yok sorun değil', 'Ücretler çok düşük, hep kullanıyorum', 'Uygulaması çok iyi, tracking gerçek zamanlı'.
Olumsuz yorumlar: 'Hesabım bloke oldu, 2 hafta para tutuldu' (nadir), 'Döviz kurları Wise kadar iyi değil', 'Support çok yavaş' (az sayıda). Genel olarak memnuniyet yüksektir.
Web sitesi ve mobil uygulama, modern tasarıma sahip, sezgisel ve hızlıdır. Uygulama iOS ve Android'de yüksek puan almıştır (4.5+). Real-time tracking, push notifications, secure login seçenekleri mevcuttur.
Paysend vs Wise: Wise daha düşük kurlar (%0.3-0.7) sunmakta, 170+ ülkeye transfer yapmaktadır. Paysend hızlı (10-30 sn) ve karttan karta transfer sunmaktadır. Büyük tutarlı transferlerde Wise, hızlı transfer için Paysend tercih edilir.
Paysend vs OFX: OFX sıfır ücret sunmakta (%0.3-0.8 marj). Paysend 1.50 EUR ücret ve %0.5-1.5 marj. OFX daha ekonomiktir. Ancak Paysend hızlıdır (10-30 sn vs 1-2 gün).
Paysend vs TransferGo: TransferGo %0.5-1 marj ve %1-1.5 ücret sunmaktadır. Paysend 1.50 EUR sabit ücret ve %0.5-1.5 marj. Küçük tutarlarda Paysend daha ucuz, büyük tutarlarda TransferGo daha ucuz olabilir.
Paysend vs Remitly: Remitly %1-3 ücret ve %1-2 marj sunmaktadır. Paysend 1.50 EUR ücret ve %0.5-1.5 marj. Paysend daha ucuz ve hızlıdır. Remitly nakit teslimat konusunda daha güçlüdür.
Paysend, hızı ve karttan karta transfer özelliğiyle spesifik kullanım durumları için mükemmel bir seçenektir. Özellikle alıcının banka hesabı veya cüzdan olmadığı durumlarda, Paysend benzersiz bir çözüm sunmaktadır.
Ücretler açısından, Paysend makul düzeydedir. Wise kadar düşük değil, ancak Remitly ve bazı geleneksel hizmetlerden daha ucuzdur. Düşük sabit ücretleri (1.50 EUR) nedeniyle, küçük-orta tutarlı transferlerde ekonomiktir.
Trustpilot'taki 4.5 puan ve genel müşteri memnuniyeti, Paysend'in iyi bir seçenek olduğunu göstermektedir. Hesap blokaj sorunları nadir ve support ortalama düzeydedir.
Paysend'i kullanmak istiyorsanız: (1) Hızlı ve karttan karta transfer gerekiyorsa, (2) Küçük-orta tutarlı transfer yapıyorsanız (500-5000 EUR), (3) Afrika/Asya'ya transfer yapıyorsanız, (4) Nakit teslimat tercih ediyorsanız - Paysend ideal seçimdir.
Paysend'i kullanmayın: (1) Çok büyük tutarlı transfer (100.000+ EUR), (2) En düşük kurlar gerekiyorsa (Wise tercih edin), (3) Premium support/account manager ihtiyacı, (4) Hesap blokaj riski almak istemiyorsanız - diğer seçenekler daha iyi olabilir.
Evet, Paysend İngiltere'de FCA (Financial Conduct Authority) tarafından e-money institution olarak lisanslıdır. Visa, Mastercard ve China UnionPay tarafından sertifikalandırılmıştır. Müşteri fonları ayrı hesaplarda tutulur.
Paysend'in benzersiz özelliği, alıcının Paysend hesabı olmadan doğrudan karta (Visa, Mastercard, UnionPay) para göndermektir. Alıcı sadece kimliğini doğrulayıp paranı çekebilir.
Çoğu transfer dakikalar içinde (5-30 dakika) tamamlanır. Platform, %95 transferin saniyeler içinde işlendiğini belirtmektedir. Banka transferleri 1 iş günü almaktadır.
Paysend sabit düşük ücretler sunar: Karttan karta transfer genellikle 1 GBP/1.50 EUR/1.99 USD. Döviz marjları %0.5-1.5 arasında olup, Wise kadar iyi değildir.
Evet, Paysend Türkiye'ye banka hesabı, mobil cüzdan ve bazı durumlarda nakit teslimatı desteklemektedir. Türkiye'ye olan transferlerde hızlı ve iyi kurlar sunmaktadır.
Evet, Paysend 170+ ülkeye para transferi desteklemektedir. Özellikle Afrika, Asya ve Orta Doğu'da güçlüdür.
Paysend'de hesap açma çok hızlıdır - 4-5 dakika içinde hesap açılabilir ve transfer yapılabilir. Kimlik doğrulama neredeyse anında yapılır.
Trustpilot'taki bazı yorumlar, nadiren hesap blokaj sorunları olduğunu gösterir. Ancak bu sorunlar nisbeten nadir olup, Payoneer veya Skrill'e göre daha azdır.